Τεράστια αύξηση στις ρυθμίσεις οφειλών: 1.995 ρυθμίσεις, συνολικής αξίας άνω των 670 εκ.ευρώ.
Ο διπλασιασμός των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων (ισχύει από τον Απρίλιο του 2025), επέφερε κάποιες θετικές εξελίξεις στους Οφειλέτες, εφόσον πλέον οι πιστωτές είναι υποχρεωμένοι να αποδέχονται τη ρύθμιση οφειλής, όταν πληρούνται τα σχετικά κριτήρια. Αυτό φαίνεται από τα στατιστικά του Ιουνίου 2025, δηλαδή υποβλήθηκαν 1.995 προτάσεις ρύθμισης, οι οποίες αξίζουν πάνω από 670 εκ.ευρώ, και μέχρι σήμερα είναι το υψηλότερο ποσό ρύθμισης. Συνολικά, μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού έχουν πραγματοποιηθεί 38.567 ρυθμίσεις που αφορούν συνολικές αρχικές οφειλές ύψους 12,7 δις ευρώ, με τη μέση οφειλή να διαμορφώνεται σε περίπου 330.000 ευρώ.
Σκοπός είναι οι ρυθμίσεις να είναι βιώσιμες
Τα στελέχη του χρηματοπιστωτικού τομέα θέλουν οι Οφειλέτες να μπορούν να αποπληρώσουν τις οφειλές τους, δηλαδή οι ρυθμίσεις να είναι βιώσιμες. Κύριος στόχος είναι το ποσοστό αθέτησης των ρυθμίσεων να κατέβει κάτω από το 35-40%, δηλαδή οι Οφειλέτες που μετά την υπογραφή της ρύθμισης, σταματούν να πληρώνουν να είναι όσο το δυνατόν λιγότεροι.
Ποιους αφορά περισσότερο ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός;
Το 58,3% των συνολικών οφειλών αφορά τους επιτηδευματίες, αμέσως μετά το 21,55% αφορά τους μη επιτηδευματίες (φυσικά πρόσωπα), και τέλος το 20,16% αφορά νομικά πρόσωπα.
Αναλυτικότερα, από τα 29,88 δις ευρώ οφειλών των επιτηδευματιών, περίπου το 74,67% είναι προς Τράπεζες/ Services, δηλαδή 22,31 δις ευρώ. Τα υπόλοιπα, 7,56 δις ευρώ είναι προς το Δημόσιο. Επίσης, οι οφειλές των φυσικών προσώπων είναι 11,04 δις ευρώ, εκ των οποίων τα 8,16 δις ευρώ προς Τράπεζες/ Services, και των νομικών προσώπων ανέρχονται σε 10,33 δις ευρώ, με τα 4,46 δις ευρώ να είναι προς το Δημόσιο.
Ανάλυση οφειλών
Η πλειοψηφία των αιτήσεων, δηλαδή το 38%, ανήκουν στο εύρος οφειλής 50.000-200.000 ευρώ, ενώ οι οφειλές άνω του 1 εκ.ευρώ ανέρχονται σε συνολικά 29,7 δις ευρώ και αντιστοιχούν στο 58% των συνολικών οφειλών. Το 8% των συνολικών οφειλών είναι ενήμερο.
Ευάλωτοι Οφειλέτες και επιτυχείς αιτήσεις
Από τις 7.577 αιτήσεις του Εξωδικαστικού που έγιναν από Ευάλωτους Οφειλέτων, οι 5.680 ήταν επιτυχείς. Επιπλέον, 222 Οφειλέτες πέτυχαν να αναστείλουν προγραμματιζόμενους πλειστηριασμούς κάνοντας χρήση του μέτρου της προκαταβολής.
Η υποχρεωτικότητα του Νόμου 5192/25 οδήγησε σε αύξηση του ποσοστού εγκρισιμότητας από τους χρηματοδοτικούς φορείς, το οποίο διαμορφώνεται σε 83,7% κατά μέσο όρο. Στην πρώτη θέση με το μεγαλύτερο ποσοστό εγκρισιμότητας, είναι η Intrum με 96% (239 αιτήσεις) από όλους τους πιστωτές, και μετά έχουν σειρά οι Veralitis και Qquant, με 93% και 91% αντίστοιχα. Η Cepal έχει ποσοστό 90% με 201 αιτήσεις, ενώ η DoValue είναι στο 89%.
Η θετική εξέλιξη στις διμερείς ρυθμίσεις
Στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Χρηματοδοτικούς Φορείς (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant) σημειώνεται θετική εξέλιξη. Τον Μάιο πραγματοποιήθηκαν επιτυχείς ρυθμίσεις αξίας 0,5 δισ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 6.000 Οφειλέτες. Αξίζει να αναφερθεί, ότι το 41% αυτών των ρυθμίσεων αφορά στεγαστικά δάνεια. Η Cepal και η Qquant ρύθμισαν κυρίως στεγαστικά δάνεια, η DoValue μεγάλων επιχειρήσεων και η Intrum κυρίως καταναλωτικά.
Οι Χρηματοοικονομικοί και Νομικοί Σύμβουλοι της MFS, μπορούν να σας καθοδηγήσουν για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, την Έκδοση Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη και για άλλες υπηρεσίες ρύθμισης οφειλών.